Коллекторские услуги. Cпецифика в сегменте b2b.

Обращение за помощью к коллекторскому агентству для юридических лиц — это распространенная практика по возврату долгов быстро и без собственных усилий. Такой вариант разрешения финансового спора особенно актуален в бизнесе при наличии риска невозврата долга или необходимости срочно вернуть деньги в оборот компании. Безусловно, кредитор потеряет часть прибыли. Но зачастую сумма вознаграждения с лихвой окупается в сравнении с ценой времени и усилий, которые потребуются для длительных переговоров, судебных разбирательств, исполнительного производства. Поэтому в этой статье речь пойдет о деятельности коллекторских компаний — о том, как они занимаются взысканиями задолженностей.

Понятие и виды коллекторской деятельности

Коллекторы (агентства, бюро, фирмы) — это организации, которые занимаются взысканием кредитной или дебиторской задолженности с юридических или физических лиц.

Коллекторская деятельность — комплекс мер, конечной целью которых является выплата задолженности первичному кредитору (или новому при переуступке права требования).

Существует несколько форм такой деятельности:

1. Самостоятельное взыскание долгов кредитором. Обычно этим занимаются банки или юридические лица. Они направляют должнику письменные претензии с требованием погасить задолженность, ведут переговоры по телефону. Наименование кредитора остается неизменным.
2. Представительство. Это самая известная форма работы, при которой агентство выступает в интересах пострадавшей стороны с требованиями погасить долг. Наименование и реквизиты кредитора также не меняются. Здесь персональные данные и информация о задолженностях передается третьему лицу, которое и будет заниматься взысканием.
3. Новый кредитор. Эта форма деятельности возможна при переуступке права требования долга или «выкупе задолженности» по договору цессии. В этом случае должник (физическое или юридическое лицо) остается прежним, а коллектором выступает новый кредитор. Продажа таких кредитных портфелей осуществляется частично. Их цена обычно составляет 10-20% от суммы первичной задолженности. И если организации удается вернуть долг в полном объеме, разница составляет его прибыль. Права требования обычно переуступаются при проблемах в возврате кредита или в результате реорганизации (переименования/слияния) предприятия первичного кредитора.

Есть также смешанная форма такой деятельности, представляющая собой комбинацию мер, при которых взысканием занимается представитель нового кредитора (по договору цессии).

Функции коллекторских агентств

Подключая к процессу взыскания проблемной задолженности сотрудников агентства, кредитор снижает операционные расходы и риски возникновения имиджевых проблем. Ведь отрицательное впечатление будет связано с наименованием организации, а не кредитора.

Коллекторы выполняют несколько важных функций в финансовом развитии предприятия:

• выступают гарантом выплаты кредита или дебиторской задолженности;
• минимизируют снижение уровня финансов компаний-кредиторов;
• сохраняют хорошую репутацию.

Такую компанию можно назвать вспомогательным звеном между кредитором и должником, решая организационные и другие рутинные задачи (обзвон неплательщиков, сбор или составление документов, инициирование различных правовых процедур, консультирование по юридическим вопросам и т.д.).

Какими правами наделен коллектор?

Первое, на что имеют право агентства в отношении должника, — это требовать возврат долга любыми законными способами согласно ФЗ № 230.

А при наличии договора о переуступке права требования долга коллекторы могут подавать соответствующий иск в суд.

Важно! Агентство вправе заключить с должником дополнительное соглашение о порядке погашения задолженности с указанием нового графика платежей, штрафных санкций за просрочку, иных условий.

Но так как коллекторы не являются представителями власти, они не могут  принудительно изъять или наложить арест на имущество или иные активы должника по аналогии с ФССП. Однако им не запрещено сотрудничать с приставами, предоставляя информацию о скрытых банковских счетах, иных источниках для погашения задолженности.

Также коллектору потребуется разрешение от должника для совершения любых действий, который выходят за рамки ФЗ № 230.

Какие услуги реализует коллекторское агентство

Есть несколько основных видов осуществления деятельности коллекторов. Их набор отличается в зависимости от типа кредитора.

Какие услуги оказывают финансовым компаниям:

• call-центр — оповещение неплательщиков (звонки, письма, СМС), требование закрыть задолженность в кратчайшие сроки, информирование о неблагоприятных последствиях в случае неуплаты;
• личные выезды на переговоры с должниками;
• сопровождение в судопроизводстве — помощь в обращении взыскания на залоговую недвижимость;
• исполнительное производство — взаимодействие со службой судебных приставов по принудительному возврату задолженности;
• уголовное производство — привлечение к уголовной ответственности заемщиков, замешанных в мошенничестве (подготовка доказательств, подача заявлений в правоохранительные органы, участие в следственных операциях, обжалование действий или решений исполнительных ведомств).

Формат общения агентства с компанией-должником строго регламентирован пунктом 1 статьи 4 ФЗ №230.

Для бизнеса (организаций, не связанных с финансовой нишей):

• представительство — участие в арбитражном производстве;
• взыскание — использование общепринятых способов (досудебное урегулирование, инициация разрешения споров в суде), а также метода медиации, когда к разрешению спора привлекается нейтральная сторона, авторитетная для всех участников;
• банкротство — способ возврата долга, применяемый следом за исполнительным производством и представляющий собой последний шанс вернуть деньги кредитору.

Все это можно получить в рамках сотрудничества с группой компаний АКМ. Полномочия многих коллекторов ограничиваются подачей искового заявления, чтобы взысканиями долгов после суда занимались приставы. Группа профессиональных юристов компании АКМ могут продолжить работу с вашими должниками, сопроводив производство до фактического взыскания задолженности. Мы собираем всю необходимую доказательную базу, пакет прилагаемых документов, а также ведем претензионную работу, составляем иски в суды. Кроме того, после получения исполнительного листа, мы продолжаем взаимодействие с судебными приставами вплоть до инициации банкротства в случае несостоятельности плательщика. Таким образом, наши клиенты получают комплексную юридическую помощь. 

Также мы выкупаем права требования задолженности, если вам срочно нужны деньги. В таком случае мы работаем по следующему алгоритму.

1. Первичная консультация, на которой изучаем вашу ситуацию, — на каком этапе находится процесс о взыскании долга, его давность, какие документы есть на руках, насколько платежеспособен должник.
2. Согласование условий сотрудничества (стоимость работы) — расчет процента нашего вознаграждения, срок и форма выплаты.
3. Подписание договора цессии. Передача документов о долге нашему агентству.
4. Возврат долга наличными или переводом на банковский счет по факту за вычетом вознаграждения.

Этот способ сотрудничества довольно популярен. Так компании-кредиторы быстро возвращают большие суммы в свой оборот, исключая дефицит собственных средств из-за просроченной дебиторской задолженности. 

Чтобы сделать заказ, оставьте онлайн-заявку на консультацию, закажите обратный звонок или позвоните по телефону +7 (495) 269-61-39.