Как коллекторы выбивают долги по ипотеке? Novostroy.ru

Novostroy: Какова в России практика получения долга с ипотечника?

Александр Щербаков, директор группы компаний АКМ:

Наша компания в течение 16 лет профессионально занимается взысканием задолженностей. Термин «выбивание долгов» в отношении ипотечного долга не совсем применим, впрочем, как и к другому обеспеченному займу. Когда есть залог, в данном случае объект недвижимости, кредитору достаточно инициировать его возврат.

Novostroy: Как именно работают с просрочками сами банки? Каковы методы коллекторских агентств?

Сначала банк пытается договориться с заемщиком во внесудебном порядке. Если у него нет средств для погашения долга, то кредитор начинает работать с залогом, то есть с ипотечной квартирой. Самый удобный и быстрый способ, когда заемщик – он же залогодатель – дает доверенность банку на право оценки, реализации, государственной регистрации и перехода права на квартиру. Второй путь – те же самые шаги, но уже в судебном порядке. Если после продажи квартиры и возврата банку долгов еще остались средства, то они возвращаются заемщику. Но может быть так, что за счет накопившихся неустоек, пени стоимости квартиры не хватило для удовлетворения всех требований банка. В таком случае судебная работа по взысканию этих средств продолжается и после продажи квартиры. Вот на этом этапе банки чаще всего продают долг коллекторским агентствам. Но это уже ничем не обеспеченные требования, они не особо ликвидны и их мало кто покупает.

По умолчанию банкам продавать долг не выгодно. При любом раскладе кредитор теряет часть своих денег. Варьируется только размер убытков, которые зависят от стадии просрочки, ликвидности залога.

Если коллекторское агентство все же выкупило долг, то его специалисты строят свою работу примерно по такой же схеме, что и банковские службы взыскания. Это переговоры, претензионная переписка, обращения в суд и работа на стадии исполнения решения суда. Да, вероятно, коллекторы будут звонить чаще, требовать жестче, использовать какие-то манипуляции, связанные с психологическим давлением на заемщика. Но это все же больше актуально для других видов кредитов. Статистика показывает, что люди перестают вносить ипотечные платежи в самую последнюю очередь, когда все возможности уже действительно исчерпаны, поэтому применение каких-либо методов устрашения не даст нужного эффекта.

Novostroy: Каковы перспективы роста числа ипотечных долгов и передачи их коллекторам в ближайшие годы?

Я ожидаю, что в ближайший год объем просроченной задолженности будет расти. Этому способствует рост скрытой безработицы и падение реальных доходов населения, что не может не сказаться на ипотечных платежах. Пока сложно сказать, насколько банки будут готовы расставаться с такими долгами и передавать их коллекторским агентствам, но объем работы наверняка вырастет.

Источник: https://www.novostroy.ru/articles/interview/kak-kollektory-vybivayut-dolgi-po-ipoteke/