Некоторые аспекты закона о банкротстве физлиц мы обсудили с заместителем гендиректора коллекторского агентства «АКМ» Александром Щербаковым.
По различным оценкам в первый год действия закона о банкротстве физлиц объявить себя банкротами могут от 200 тыс. до 2 млн человек. На ваш взгляд, согласятся ли банки пойти навстречу существующим должникам и простить часть долга, чтобы те не воспользовались законом?
Во-первых, мы скептически относимся к возможности массовых объявлений себя банкротами со стороны физлиц. Этот институт толком не знаком даже профессиональным участникам долгового рынка, не говоря уже о простых обывателях. Так что вряд ли это будут миллионы банкротств, особенно в первый год действия закона. А банки, в массе своей, все-таки будут согласны на реструктуризацию долгов, но не из опасений банкротства заемщика. Учитывая высокую стоимость заимствования для самих кредитных организаций и возможную либерализацию банковского регулирования, судебным разбирательствам банк наверняка предпочтет договориться с заемщиком. Однако подобные сценарии не будут афишироваться и применяться будут, скорее всего, избирательно.
Изменится ли что-либо в работе взыскателей из-за вступления в силу закона о банкротстве? Какого рода задолженность коллекторы будут более охотно брать в работу, покупать?
80% работы коллекторских агентств — это, по сути, внесудебные мероприятия. Звонки, письма и встречи с должниками. Там изменения коснутся только скриптов общения операторов call центра и шаблонов писем должникам. Алгоритм оценки портфелей также останется неизменным, за тем лишь исключением, что к числу оцениваемых параметров портфеля добавится % банкротов.
Отдельные участники рынка подумывают о том, чтобы передавать банкам за комиссию информацию по активам заемщикам, по проведенным им сомнительным сделкам накануне процедуры банкротства. Как будут добываться подобные сведения?
Весьма сомнительные планы. Ничто не мешает делать подобное и сейчас и через суды «откручивать» мнимые или притворные сделки, совершенные должником в отношении своего имущества, например, в ходе судебного разбирательства с банком-кредитором. Однако ничего подобного не происходит. Дело в том, что процедура сбора сведений и обжалования подобных сделок — длительная и трудоемкая, и может быть оправдана, в основном, в отношении недвижимого имущества заемщика. Его-то, как раз, должники отчуждают крайне редко, т.к. у большинства жилье — единственное и обращение на него взыскания невозможно по умолчанию.
Какие у вас прогнозы на текущий год по просроченной задолженности физлиц по кредитам?
С одной стороны, платёжеспособность населения падает, растет безработица, возможности перекредитоваться практически нет. Это с одной стороны. С другой — как раз из-за невозможности получить новые кредиты, постепенно будет падать общий уровень закредитованности населения и, спустя некоторое время, начнет снижаться общий объем просроченной задолженности в абсолютных величинах.
Беседовал Алексей КИЛИЧЕВ
Источник:
http://bank.ru/
http://bank.ru/publication/show/id/17974/