Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
09 января 2021

Советы по выкупу долгов физических и юридических лиц

Содержание

Коллекторское агентство АКМ осуществляет выкуп долговых обязательств законно, быстро, на выгодных условиях. Мы избавляем кредиторов от необходимости общения с должником, длительного арбитражного процесса, риска невозврата и потери репутации. Покупаем долговые обязательства на любой стадии взыскания, с исполнительным листом и без него, разного вида. Заключаем официальный договор цессии после оценки предоставленных документов.

У нас вы гарантировано получаете деньги после переуступки права требования и сводите к нулю вероятность превращения просроченной задолженности в безнадежную

Какие задолженности разрешено продавать

Согласно статье 382 ГК России, продать можно практически все виды долгов, которые сопровождаются соответствующим договором или распиской. Допускается продажа обязательств по кредиту и займам у банка, а также договорам подряда, оказания услуг, поставки и др.

Важно! Инициировать продажу долговых обязательств можно только после того, как заемщик допустил просрочку.

Выкуп долгов юридических лиц

Указанные выше обязательства могут быть переданы как коллекторским агентствам, так и физическим лицам.

Запрещено продавать следующие виды долгов:

  • обязательства работодателя перед работником (выплата заработной платы, прочих начислений при ликвидации организации);
  • алименты;
  • моральные и материальные компенсации компенсации по причинению ущерба здоровья (потери жизни) гражданина;
  • денежные обязательства при разводе.

Если в договоре прописано, что его нельзя продавать третьему лицу при возникновении просрочки, то при наличии исполнительного листа этот пункт считается нелегитимным. И даже если решение суда отсутствует, продажа таких соглашений законом не запрещена. Только ответственность за последствия и разбирательства с дебитором берет на себя продавец договора.

Покупка долговых обязательств: права и основания

Согласно той же статье 382 ГК России, такие услуги может оказывать может заниматься юридическое или физическое лицо. Чаще всего покупателями выступают коллекторские агентства, которые специализируются на таких сделках. Реже – частные лица и крайне редко в роли покупателя выступают родственники самого должника.

Основанием для последующего требования долговых обязательств может служить расписка, кредитный или другой договор (на поставку, оказание услуг), а также исполнительный лист. Есть некоторые отличия в алгоритме действий кредитора, в зависимости от вида документа у него на руках.

ОснованиеПорядок действий кредитора
Если основание – расписка или договор.
Покупка долговых обязательств физлиц в большинстве случаев происходит на основании расписки. Она также имеет юридическую силу, как и договор, если ее содержание подтверждает факт образования просрочки, есть подпись должника, проставлена дата. Однако найти компанию, выкупит долг физического лица на основании расписки, будет сложнее, чем при наличии официального договора.
Порядок действий кредитора здесь сводится к выполнению трех шагов:
1) Поиск покупателя .
2) Заключение договора цессии.
3) Получение денег. 
После переуступки права требования прежний кредитор теряет право требования.
Если основание – исполнительный лист.
Покупка обязательств при наличии исполнительного листа – обычная практика агентства АКМ. В данном случае кредитор проходит долгий путь, прежде чем снять с себя проблему с тем, чтобы взыскать долг.
Порядок действий кредитора:
1) Розыск должника.
2) Ведение претензионной работы.
3) Составление иска, сбор доказательств.
4) Судебное разбирательство.
5) Решение суда и ожидание, пока оно вступит в законную силу.
7) Получение на руки исполнительного листа.
8) Заключение договора цессии с третьей стороной.

Важно! Взаимодействовать с должником на основании исполнительного листа имеют право только судебные приставы. Новый кредитор может оказывать содействие ФССП, предоставляя информацию об активах, имуществе, местонахождении дебитора. Прежний кредитор также теряет право требовать исполнения долговых обязательств с заемщика, полностью отходит от процесса взыскания.

Что делать должнику

После смены кредитора обязанности должника остаются прежними – он должен исполнить обязательства по погашению долгов в полном объеме. Разница лишь в том, что фактический перевод денег в банк (передача в собственность имущества) будет осуществляться на счет другого физического или юридического лица.

Должник может попытаться оспорить сделку с третьим лицом при условии, что в нем есть пункт о запрете продажи. Однако в случае принятия судом стороны истца, это условие теряет юридическую силу.

Заемщик имеет право обратиться в полицию, если новый владелец долговой расписки выбрал агрессивную тактику воздействия. Никаких угроз, психологического давления не должно быть. Также кредитору не разрешается вводить новые пени или штрафы за просрочку, размер которых превышает нормы, установленные ЦБ.

Договор цессии: понятие и особенности оформления

Договор цессии – это официальное соглашение, по которому кредитор (цедент) уступает свое право требования долговых обязательств третьей стороне (цессионарию) в обмен на денежную компенсацию. Согласно этому соглашению, цедент передает цессионарию не только договор (расписку), на основании которого возникла просрочка, но и другие документы, а именно:

  • информацию о должнике (местонахождение, юридический статус, счет в банке личные, контактные данные);
  • все подтверждения образования просрочки (товарные накладные, неоплаченные счета, акты выполненных работ и др.);
  • график снижения долговой нагрузки с расчетом полной суммы просрочки с учетом начисленных пеней, штрафов.

Как правило, договор о переуступке права требования заключается, если у кредитора нет возможности самостоятельно добиться исполнения обязательств по долгам или сумма расходов на взыскание не оправдывает затраченное время, саму дебиторку. Также нередки случаи, когда владелец задолженности рискует сам стать должником по причине дефицита оборотных денег из-за просрочки. Тогда он заинтересован быстро вернуть средства на счет в банк, даже потеряв процент на вознаграждении коллекторов.

Различают несколько видов договора цессии:

  • Возмездный – цессионарий выплачивает цеденту долг за вычетом вознаграждения.
  • Безвозмездный – право требования по долгу переходит новому владельцу бесплатно (договор дарения).
  • С участием должника – в соглашении также участвует дебитор, который письменно берет на себя обязательства выплатить просрочку.

Важно! Коллекторские агентства чаще всего работают по возмездному договору цессии. Однако, когда кредитору необходимо избавиться от совсем безнадежного долга для улучшения репутации, возможна перекупка на безвозмездной основе.

В большинстве случаев должник не может повлиять на заключение договора цессии. Но он должен быть официально уведомлен о переуступке права требования. В противном случае субъект сделки может отказаться платить по долгам.

В свою очередь, новый владелец долговой расписки имеет право ввести штрафные санкции, если должник продолжает уклоняться от исполнения долговых обязательств. Однако их размер не может превышать нормативы, установленные ЦБ РФ.

Выкуп долговых обязательств юридических лиц

Компания АКМ готова осуществить выкуп долгов юридических лиц и государственных учреждений. Мы выступаем в роли коллекторского агентства и гарантируем взаимовыгодное сотрудничество. Мы получаем в качестве вознаграждения часть долга (доля в процентах, которая зависит от ряда факторов, описанных ниже). А вы – освобождение от недобросовестной компании-дебитора и деньги наличными или перевод в банк. Кроме этого, продать задолженность для кредитора будет иметь и другие положительные стороны.

  1. Гарантия получения денег. Коллекторская компания – это самый надежный контрагент, который готов купить долг, так как для него важна собственная репутация перед другими клиентами. А договор цессии – это официальный документ, который защищен законодательством. Поэтому клиент (продавец по долгу) гарантировано получает деньги в обмен на право владения долговыми обязательствами.
  2. Быстрый возврат денег в оборот компании. Зачастую предпринимателю выгоднее отдать часть прибыли коллекторам и вложить оставшуюся сумму в развитие бизнеса, чем терять потенциальную прибыль, месяцами дожидаясь возврата всех денежных средств от дебитора.
  3. Уход от длительного судебного разбирательства после неудачных попыток мирного урегулирования финансового спора. Арбитраж – это настоящая «головная боль» кредитора. Одна только подготовка искового заявления и сбор доказательств о долгах, становятся целой проблемой для человека без юридического образования и отсутствия практики судебных разбирательств. Наше агентство оказывает услуги по возврату долговых обязательств в судебном порядке, начиная от сбора всех документов и заканчивая представительством в суде. Мы имеем большой опыт работы в этой теме и долго взаимодействуем с представителями органов государственной власти . Однако суд – это долгий процесс, который минимум занимает несколько месяцев, и еще 30 дней дается на вступление постановления в силу. Поэтому тем юридическим лицам, кто по причине ожидания рискует понести убытки (например, если бизнес имеет сезонный характер), мы рекомендуем выбрать договор цессии.
  4. Сохранение репутации. Компания, у которой есть много должников, настораживает потенциальных партнеров. Одним начинает казаться, что условия сотрудничества слишком жесткие, поэтому контрагенты не могут вовремя платить по счетам. Другие могут подумать, что предприниматель неудачник или новичок в своей нише бизнеса. Поэтому отсутствие долговой нагрузки – это признак успешного ведения предпринимательской деятельности.
  5. Сокращение расходов на ведение задолженности. Переписка с должником, официальная претензионная работа, сбор доказательств, найм сторонних юристов, арбитражные платежи – все это огромные временные и финансовые потери, которых можно избежать, если продать право требования финансовых обязательств третьему лицу. 
  6. В обращении к коллекторам есть и другие плюсы. Это юридическая помощь,  избежание риска признания должника банкротом, мошеннические схемы и другие ситуации.

Условия выкупа

Условия выкупа долга

Агентству АКМ можно продать долг по исполнительному листу или без решения суда в Москве и других городах России. В обоих случаях согласие на переуступку прав требования задолженности со стороны дебитора не требуется. Его необходимо уведомить письменно по почте или через вручение лично. Заключение договора цессии будет возможно при условии:

  • согласия должника, если для нового кредитора его одобрение принципиально важно;
  • готовности цедента нести ответственность за продажу долговых обязательств, если в договоре есть пункт о запрете передачи права требования задолженности;
  • должник не дал согласия на цессию, но есть исполнительный лист или предметом спора являются не деньги.

Важно!  Форма договора цессии должна повторять форму первоначального договора (письменная, нотариальная, подлежащая регистрации).

Как строится работа с долгами

Согласно ст. 382 ГК РФ, любая официальная продажа долговых обязательств должна проходить по договору цессии.  Алгоритм покупки задолженности в агентстве АКМ состоит из четырех этапов:

  1. Предоставление информации. Кредитору необходимо предъявить нашим экспертам документы, доказывающие наличие долговых обязательств. Как правило, это договор, в котором прописана суть партнерских отношений, финансовая составляющая, права, обязанности сторон, другие условия сотрудничества. Также важно предоставить сопутствующие бумаги, подтверждающие факт исполнения собственных обязательств по договору. Это могут быть накладные, счета-фактуры, акты выполненных работ и др. Клиент предоставляет информацию о должнике, известных ему активах, расчетных счетах, движимом и недвижимом имуществе.
  2. Анализ полученных данных. Всю информацию мы обязаны проверить на достоверность, законность, обоснованность. На этом же этапе мы ищем ликвидные активы должника посредством собственных ресурсов, проводимым их оценку. По результату такой комплексной работы наши эксперты принимают решение о том, насколько дело перспективно, какова его сложность. В зависимости от полученных выводов, определяется стоимость, по которой мы готовы покупать долг.
  3. Подписание договора цессии. Если условия сотрудничества кредитора устраивают, то обе стороны подписывают договор переуступки права требования долга. В это же время дебитор обязан передать коллекторскому агентству оригиналы всех документов, которые могут повлиять на взыскание дебиторки. Это могут быть дополнительные соглашения к основному договору, акты сверки взаиморасчетов, выписки из банка о поступлении средств на расчетный счет и др.
  4. Перечисление денежных средств осуществляется в течение трех дней с момента подписания договора.

В обмен на выплату мы получаем право работать с обязательством и требовать с заемщика его исполнение по договору. При этом, объем прав и обязанностей для него остается без изменений. Мы же, в зависимости от стадии взыскания долга, начинаем работу с должником от своего лица. При наличии исполнительного листа активно помогаем приставам, используем свои источники поиска активов неплательщика в России и за рубежом. Берем на себя все расходы, инициируем судебное разбирательство. При удачном окончании дела всю сумму забираем себе. В этом наша выгода.

Сколько стоят коллекторские услуги по выкупу долга в агентстве АКМ 

На стоимость покупки влияет несколько факторов, которые мы анализируем на этапе изучения информации. 

Наличие или отсутствие исполнительного листа имеет значение при определении стоимости долга. Если исполнительный лист уже получен, то срок взыскания сокращается, а значит такую задолженность можно продать гораздо дороже.

Чтобы выкупить просрочку, наши юристы проводят оценку еще ряда критериев. Это сумма просроченной  задолженности, сложность дела, готовность должника платить по счетам. Однако превыше всего стоит наличие ликвидных активов. Если их стоимость превышает долговые обязательства перед клиентом, и изъятие будет законно, то мы готовы заплатить до 80% от общей суммы задолженности. Это не значит, что мы не работаем с долгами с большим сроком давности или имеющие другие неблагоприятные нюансы. Мы готовы индивидуально рассматривать каждую конкретную долговую историю и предлагать за нее честное вознаграждение.

Мы работаем только по договору, в котором содержатся следующие данные:

  • наименование документа;
  • дата и место заключения;
  • реквизиты сторон;
  • предмет договора (долг с указанием суммы, реквизитов должника);
  • условия передачи прав требования;
  • стоимость сделки;
  • список передаваемых новому кредитору документов (подтверждение задолженности);
  • подписи, печати.

Хотите продать задолженгость юридического лица или государственного учреждения? Заполните форму на нашем сайте или закажите обратный звонок. Мы обязательно с вами свяжемся и бесплатно проведем первичную консультацию с анализом вашей ситуации.

Бесплатно проконсультируем по вашей проблеме
  • Бюджетное учреждение/госкомпания
  • Коммерческая организация
  • ИП или физлицо (не работаем)
Отзывы наших клиентов

Банк удовлетворен работой коллекторского агентства АКМ…

Будаев Вадим
картинка 4-212x300.jpg

…ОАО МТС успешно сотрудничает с коллекторским агентством АКМ с 2009 года.

Цымбал Алексей
картинка 11-218x300.jpg

Для нашей компании АКМ осуществляет мероприятия по внесудебному урегулированию задолженности с апреля 2010 года. Хотим отметить комфортные условия сотрудничества и эффективность работы.

Толай Йоханнес
картинка globus-212x300.png

…СК Цюрих рекомендует ООО Коллекторское агентство АКМ как надежного партнера …

Михаэль Хергеззель
картинка 10-211x300.jpg

…Группа компаний АКМ оказывает ЗАО Шуко Интернационал Москва услуги по взысканию просроченной дебиторской задолженности. Обращаем внимание на комфортные условия сотрудничества, в особенности на тщательную и кропотливую работу по взысканию просроченной дебиторской задолженности…

Пигарев Александр
картинка 9-190x300.jpg

…ООО «Н Си Ай» (лицензированный оператор связи, работающий на российском рынке телекоммуникационных услуг с 1999 года) свидетельствует о факте сотрудничества с Группой компаний АКМ. Эффективность работы оценена нами по долгам разной давности просрочки и разного размера задолженности

Джефф Комбз
картинка 8-212x300.jpg

…Nayada выражает благодарность за качественное и оперативное исполнение принятых на себя обязательств. Хотелось бы отметить индивидуальность подхода к потребностям заказчика и учет всех наших пожеланий, а также неизменно высокое качество предоставляемых услуг…

Черепков Дмитрий
картинка 7-212x300.jpg
1/7
Хотите услышать наш компетентное мнение по вашему вопросу?
Отправить запрос
Подписка на обзоры

Вы можете оформить подписку и получить полезные информационные обзоры и рекомендации наших специалистов