Практика возврата долгов с юридических и физических лиц

Возврат долгов в Москве и регионах – распространенная проблема для банков, физических, юридических лиц, коллекторских агентств. Причин образования задолженности масса, так же как сценариев решения проблемы как её вернуть. И юридическая помощь в возврате просроченных долгов в данном случае будет верным решением. Ведь финансовые споры часто доходят до суда. А в арбитраже без знания законов, процессуальной практики и элементарных навыков заполнения искового заявления не обойтись.

В агентстве АКМ готовы помочь вернуть вашу задолженность. Мы оказываем юридическую помощь на любом этапе возврата долга, готовы заключить договор с оплатой по факту – предоплата не потребуется. Чтобы бесплатно получить консультацию по конкретно вашей ситуации, отправьте запрос. А в этой статье мы расскажем в целом об особенностях взыскания с физических лиц и юридических.

Сложность возврата

Физические и юридические лица обязаны своевременно выполнять взятые на себя финансовые обязательства по возврату долгов. Однако ввиду разных причин и обстоятельств, в ряде случаев возникает просроченная задолженность. Она может быть краткосрочной или долгосрочной, реальной или безнадежной – это зависит от срока давности и вероятности погашения. 

Когда заемщик лоялен, признает долг и готов его погасить, вопрос решается силами участников сделки без привлечения третьей стороны. При мирном урегулировании спора должнику дается отсрочка или он делает выплаты по частям. Возможна также передача имущества. В целом, мирный возврат долга как с физических лиц, так и с юридических лиц имеет много вариантов и вполне реально.

Однако бывают ситуации, при которых вероятность возврата задолженности сводится практически к нулю:

• физическое лицо или компания признаны банкротом;
• найти должника не представляется возможным (мошенничество);
• наступление срока исковой давности давности долга.

Важно! Согласно статье 196 ГК России срок наступления исковой давности составляет три года (считается от даты расчета по договору). Суд вправе принять к рассмотрению заявление с истекшим сроком. Однако ответчик легко сможет закрыть дело, сообщив об истечении срока давности.

Итак, можно сделать вывод, что время работает против решения проблемы по возврату просроченных долгов. Особенно это актуально, когда должник – физическое лицо. 

Для компании дебиторская задолженность – это часть оборотного капитала, которая изначально закладывается в стратегию развития, подтверждается гарантиями или активами. А физическое лицо – это прежде всего гражданин, который не всегда адекватно оценивает свои финансовые возможности, может решить принципиально не возвращать долг по своим личным убеждениям или вообще совершить незаконные действия. Полиция здесь вправе помочь только если факт мошенничества налицо. Поэтому, чтобы ситуация не перешла в статус безнадежной, необходимо как можно быстрее обратиться за помощью к  квалифицированным юристам.

Особенности возврата задолженности с физических лиц

Неоспоримым доказательством наличия долгов у физических лиц является расписка или договор займа. При этом, расписка может не иметь заверения нотариусом, но обязательно должна содержать следующие данные:

• Наименование документа, место, дата составления.
• Личные данные участников сделки (ФИО полностью, паспортные данные).
• Описание совершаемого де ствия с указанием цели передачи денег, даты расчета (точное число, а не размытый период). В тексте расписки должно быть четко понятно, кто дает деньги в долг, а кто принимает.
• Сумма долга прописывается в цифрах с расшифровкой в буквах.
• Подпись сторон с расшифровкой.

Важно! Расписка должна составляться от руки тем лицом, который берет на себя обязательства по погашению.

При мирном урегулировании (без обращения в суд) правильное оформление расписки лишь подстраховка. С лояльным должником легко можно договориться о пересмотре даты платежа или рассрочке. Для гарантии можно переписать расписку. Однако в случае отказа физического лица погашать свой долг, расписка становится главным обоснованием для обращения в суд. Но что делать, если соглашение написано неверно или отсутствует вовсе?

Ситуация усложняется, но не становится безнадежной. Суд примет заявление о взыскании задолженности, если к нему будут прикреплены иные доказательства:

• показания свидетелей – если при передаче денег или иных ценностей присутствовали третьи лица, то их показания следует прикрепить к делу;
• выписка с банковского счета – может стать подтверждением долга при безналичном переводе;
• скрины переписок в мессенджерах, социальных сетях, по СМС – если в сообщениях должник признает свой долг;
• запись с видеокамер – при передаче денег в людном месте (например, в торговом центре).

Перед подачей заявления в суд мы рекомендуем предпринять попытку мирного урегулирования спора в форме отправки претензии о долге с уведомлением о вручении. С одной стороны – это еще один шанс для сторон обойтись без судебных разбирательств. С другой стороны претензионное письмо – это обязательное условие для принятия искового заявления арбитражным судом. Если претензия в указанный в ней срок остается без удовлетворения, то взыскатель имеет полное право обращаться в суд.

При сумме долга менее 500 тысяч рублей рассмотрение заявления проходит в мировом суде в упрощенном порядке (в течение 5-10 дней), после чего выдается судебный приказ о взыскании задолженности (приравнивается к исполнительному листу). Участия сторон при приказном производстве не требуется, взыскатель быстро возвращает свой долг, а у должника есть всего 5 дней, чтобы оспорить решение.

Важно! Заемщику не требуется никакой аргументации, чтобы выразить свое несогласие с полученным приказом. Ему достаточно письменно уведомить судью в течение 5 дней от даты, указанной в решении. В таком случае приказ аннулируется, и дело готовится к рассмотрению в общем порядке (исковое взыскание задолженности) с заседаниями, участием обеих сторон.

Подготовка к арбитражному суду – процесс, требующий серьезного подхода. Нужно собрать максимум доказательств факта наличия долгов, которые необходимо приложить к исковому заявлению. Также важно не забыть про оплату госпошлины и копию отправленного претензионного письма с уведомлением о вручении. Процедура арбитражных разбирательств проходит аналогично, как для физических лиц, так и для юридических. Поэтому дальше поговорим о компаниях с долгом и его возврате.

Как вернуть задолженность с юридического лица

Есть три основных способа вернуть долг с организаций (фирм):

Досудебный метод	Судебный метод	Переуступка права требования долга третьему лицу
Метод предполагает ведение переговоров с должником, направление письменной претензии о долге (обязательный и заключительный шаг воздействия на дебитора перед подачей искового заявления).	Это следующий этап процесса получения долга с юридического лица, предполагающий подачу иска в суд. Арбитраж принимает решение о взыскании задолженности, отдельной ее части или отказывает в удовлетворении искового заявления.	Обычно третьим лицом выступает коллекторское агентство. Коллекторы используют свои меры воздействия на должников, но за эти услуги взыскателю нужно заплатить комиссию. Таким образом, кредитор получает часть первоначальной суммы взыскания за вычетом коллекторского вознаграждения.

В агентстве АКМ используют авторские программные разработки для автоматизации процессов взаимодействия с дебиторами (оповещения, переговоров, телефонии и т.д.), что снижает внутренние расходы на возврат долга. Поэтому мы готовы выставить конкурентные цены на свои услуги.

Наши юристы  готовы подключиться на любом этапе процесса получения долга, а также выступить в роли коллекторского агентства. В таком случае вы в течение трех дней получите полную сумму задолженности за вычетом нашего вознаграждения.

Как происходит взыскание

Весь процесс получения долга с юридических лиц можно разделить на несколько шагов:

1. Телефонные переговоры. Некоторые должники пропускают сроки исполнения своих обязательств по причине высокой занятости, невнимательности или ошибок бухгалтерии. Поэтому иногда достаточно телефонного напоминания о долге, чтобы исчерпать конфликт с контрагентом.
2. Претензионная работа. Если телефонные переговоры не дали результатов, кредитор составляет и направляет в адрес юридического лица письменную претензию с требованием вернуть долг в разумный срок (обычно на это дается 30 дней).
3. Исковое производство (разбирательство в суде). Если контрагент не реагирует на претензию о долге, пострадавшая сторона составляет иск на ООО или другую организацию-должника, собирает доказательную базу, свидетельские показания и прочие подтверждения правомерности искового требования.
4. Получение исполнительного листа. После вынесения решения судом и вступления его в законную силу (при отсутствии возражений со стороны ответчика), взыскатель или его представитель получает на руки исполнительный лист.
5. Исполнительное производство. Это заключительный этап процесса получения долга. Получив исполнительный лист, выигравшая сторона направляет его в банк, обслуживающий расчетный счет контрагента. На этом счету блокируется и перечисляется в счет взыскателя сумма искового требования (или ее часть, удовлетворенная судом). Если денег на счету у должника нет, исполнительный лист передается в службу судебных приставов, которые разыскивают имущество дебитора и реализуют его на торгах в счет уплаты долга.

Большинство дел по получению долга закрываются нами еще на досудебном этапе. Примерный срок работы над судебным делом — 3 месяца и определяется сложностью процедуры, этапом разрешения спора, полнотой доказательной базы (наличием документов, подтверждающих право истребования долга — договоры, расписки, деловая переписка и т.д.).

Если вам нужно получить долг как можно быстрее, то наши коллекторские услуги с конкурентной комиссией – будут оптимальным решением.

Помощь по возврату задолженности в агентстве АКМ

В команду агентства АКМ входят квалифицированные юристы, специализирующиеся в разных сферах российского и международного права. Наши специалисты разработают стратегию взаимодействия с должником из Москвы и других регионов для скорейшего возврата задолженности.

Мы используем IT-технологии для автоматизации рутинных задач при получении долга, которые позволяют ускорить получение результата. Мы имеем лицензию на техническую защиту информации, используем отдельные серверы для хранения ваших данных, что обеспечивает их полную конфиденциальность. 

Сотрудничество с агентством АКМ снижает репутационные риски для вашей организации. Мы предварительно согласовываем тексты требований и сценариев телефонных переговоров, не распространяем конфиденциальную информацию.

В агентстве АКМ можно заказать такие виды услуг по возврату долгов:

• консультационные (правовая оценка документов, доказательной базы, построение стратегии получения долга, исходя из имеющихся доказательств, конкретной ситуации, поведения дебитора);
• юридические (составление процессуальной и другой документации, направление претензий, сопровождение/представительство в суде и других государственных органах, помощью в оптимизации работы службы судебных приставов);
• коллекторские (выкуп долгов различной сложности, ведение переговоров с должниками по заранее оговоренным схемам и т.д.).

Чтобы начать сотрудничество, закажите консультацию, заполнив форму предварительного анализа вашей ситуации. Мы проведем ее правовую оценку, разработаем план действий и поможем вернуть ваш долг. Заказать услуги агентства АКМ в г. Москва можно также по телефону.